As minhas finanças

Aqui encontras informação sobre contas bancárias, impostos, poupança, crédito e outras questões do dia a dia.

Se tens 18 anos, podes abrir uma conta bancária em teu nome. Podes fazê-lo em pessoa num banco ou na app ou site do banco. Alguns bancos permitem abrir uma conta bancária online usando a Chave Móvel Digital. Sabe como ativares a Chave Móvel Digital.

Há vários tipos de conta, como contas à ordem, poupança (a prazo), serviços mínimos bancários, contas conjuntas e até contas jovens. Informa-te no banco sobre qual o melhor tipo de conta para ti. Depois de abrires a conta recebes um IBAN, que é o número que identifica a tua conta bancária e que vais usar, por exemplo, para receber o salário ou fazer transferências.

Vais receber também um cartão bancário associado à conta para levantar dinheiro e fazer pagamentos.

Quando fazes compras ou pagas serviços, é importante pedires uma fatura com o teu número de contribuinte, que é o teu Número de Identificação Fiscal (NIF). É o número que te identifica nas Finanças e está na parte de trás do teu Cartão de Cidadão.

Podes consultar as tuas faturas no e-fatura do Portal das Finanças ou na app e-Fatura. Deves confirmar se estão corretas, porque algumas despesas podem ser usadas para as deduções à coleta no IRS. Ou seja, podem ajudar a reduzir o imposto que tens de pagar ou aumentar o valor do reembolso que recebes de volta.

Até ao final de fevereiro de cada ano, confirma as faturas do ano anterior para que sejam consideradas nas deduções do IRS.

Impostos são valores que pessoas e empresas pagam ao Estado para ajudar a financiar os serviços públicos e outras despesas do país.

Por exemplo, os impostos ajudam a financiar escolas, hospitais, estradas, transportes públicos, forças de segurança e defesa e serviços de emergência.

Alguns impostos que podes encontrar ao longo da vida são:

• IRS - imposto sobre o rendimento das pessoas, como o salário

• IRC - imposto sobre o rendimento das pessoas coletivas (empresas e outras entidades)

• IVA - imposto incluído no preço da maioria dos bens e serviços que compras

• IMI - imposto pago por quem é proprietário de um imóvel

• Entre outros

Um crédito permite-te pedir dinheiro emprestado a um banco, ou outra instituição financeira, e pagá-lo ao longo do tempo, com uma taxa de juro. A taxa de juro é o valor que o banco te cobra por te emprestar o dinheiro.

Vais devolver o crédito através de prestações, ou seja, pagamentos regulares, geralmente mensais. No final, o valor que pagas ao banco será superior ao valor que pediste emprestado, por causa dos juros.

Antes de pedires um crédito, compara as condições, percebe quanto vais pagar no total e confirma que consegues suportar a prestação mensal.

Existem vários tipos de crédito, dependendo do que precisas de fazer com o dinheiro:

• Crédito à habitação, para comprar, construir ou fazer obras numa casa

• Crédito automóvel, para comprar um carro ou outro veículo

• Crédito pessoal, para diferentes finalidades, como uma viagem ou uma despesa inesperada

• Crédito para educação, destinado a despesas relacionadas com estudos, como propinas ou formação

• Linha de crédito, tens um determinado valor disponível e podes usar apenas o que precisares, pagando juros sobre o valor utilizado

• Cartão de crédito, permite-te fazer compras com dinheiro emprestado pelo banco e pagar mais tarde

Cada um destes créditos tem condições, custos e formas de pagamento diferentes.

Podes pedir um crédito diretamente a um banco ou falar com um intermediário de crédito. Um intermediário de crédito é uma pessoa ou empresa que ajuda a encontrar e comparar propostas de crédito de uma ou mais instituições. Em Portugal, os serviços de intermediação são gratuitos por lei.

Cartão de débito e cartão de crédito. Qual a diferença?

Com um cartão de crédito, quando fazes uma compra, um pagamento, ou levantas dinheiro, esse valor não sai da tua conta de imediato. Vai pagar esse valor depois, em prestações ou de uma só vez, e com ou sem juros, dependendo do tipo de cartão de crédito que tenhas.

Com um cartão de débito, no momento em que o usas, esse valor é retirado (debitado) automaticamente da tua conta.

O IRS, ou Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares, é um imposto que pagas sobre os teus rendimentos, como por exemplo o teu salário. Todos os meses é descontado do teu vencimento uma percentagem do salário bruto, que pagas como IRS.

Todos os anos, entre abril e junho, é obrigatório entregar no Portal das Finanças uma declaração de IRS. Essa declaração indica quanto recebeste em rendimentos e quanto gastaste em despesas, no ano anterior.

Dependendo do valor que recebeste, do que descontaste todos os meses para o IRS, e das tuas despesas, pode ser necessário fazer um acerto no IRS. Se não for necessário, não pagas nem recebes mais. Se for necessário fazer um acerto, podes ter de pagar mais algum valor ou até receber reembolso.

Pedir o IRS Jovem

Se tens até 35 anos, podes usufruir do IRS Jovem. Ou seja, pagas menos imposto sobre o teu salário durante os primeiros anos de trabalho, se cumprires os requisitos.

O IVA (Imposto sobre o Valor Acrescentado) é um imposto que está incluído no preço de muitos produtos e serviços que compras. Na maioria das vezes, não tens de fazer contas: o preço que vês já inclui o IVA.

Por exemplo, se comprares um casaco por 50€, esse preço já inclui 23% de IVA. Ou seja, 9,35€ correspondem ao IVA e 40,65€ correspondem ao valor do casaco.

O IVA é cobrado pelas empresas e depois entregue ao Estado.

Em Portugal existem três taxas de IVA diferentes, que dependem do tipo de bem ou serviço. Por exemplo, alguns alimentos e medicamentos têm uma taxa de IVA reduzida (6%) porque são considerados essenciais. Por vezes o IVA também depende da região. Por exemplo, as taxas podem ser diferentes nos Açores e na Madeira.

Para saberes quanto estás a pagar de IVA quando fazes uma compra, vê na fatura.